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　　朋友们！咱们今天来聊聊怎么把“每月自动扣款”的傻瓜式定投，升级成更聪明的玩法。就像开车一样，定投也有“定速巡航”和“手动挡”模式。智能定投，就是让你在市场这条起伏的路上，自己掌握节奏和油门的“手动挡”，目标是便宜的时候多囤点货，贵的时候少买点甚至卖一点。

　　先说个核心思想：所有的智能策略，本质上都是在回答一个问题——“现在市场是贵还是便宜？”然后根据这个答案，来决定我们这次该投100块，还是500块。下面我给你掰开揉碎了讲两种最接地气、最好上手的方法。

　　这个方法的核心就一句话：买得便宜，是硬道理。它不看股价今天涨了还是跌了，它看的是这家公司（或者整个市场）的内在价值是不是被低估了。就像你去超市，不会只看商品今天的标价，而是会想“这东西平时卖多少钱？现在这个价算打几折？”

　　关键要看一个叫“历史百分位”的东西。简单说，它告诉你现在的估值，在历史上处于什么水平。比如，一个指数的市盈率（PE）百分位是20%，那就意味着，现在的价格比过去10年里80%的时间都要便宜。

　　你去哪里看？很多APP都能查，比如“同花顺”或“且慢”。你就进去搜你想投的指数，比如“沪深300”，在指数详情页里找到“估值”或者“PE/PB”那一栏，看看它的“10年百分位”是多少。

　　！比如你平时每月投1000块，这时候可以投1500甚至2000块。公式可以很简单：本期投资额 = 基础金额 × (1 + 折扣力度)。比如百分位是10%，那折扣力度就是90%，可以投1900块。

　　。这时候市场可能热火朝天，人人都在谈论股票。你要清醒一点，这东西已经溢价了。对策是：

　　最适合的就是各种指数基金，比如沪深300、中证500、创业板指，或者一些主要的行业指数（像医药、消费）。因为指数规则透明，历史数据好找，估值有参考意义。

　　它有个小缺点：你需要时不时自己动手去查一下数据（虽然也就几分钟的事），而且对于基金经理说了算的主动型基金，这方法不太灵，因为你不知道他到底买了啥，没法准确估值。

　　如果说估值法是看“内在价值”，那均线法就是看“趋势和情绪”。它假设价格虽然上蹿下跳，但中长期总会围绕一条“平均成本线”来回波动。我们的策略就是：跌到平均线下方就多买点，冲到平均线上方就少买点。

　　这个方法最大的好处是——很多理财APP（比如支付宝的“慧定投”、天天基金的“智能定投”）已经帮你自动化了，你几乎可以一键设置。

　　这是策略的精华。假设500日均线代表过去两年所有人的平均持仓成本，那么：

　　：你只需要在设置定投时，勾选“智能定投”或“慧定投”选项，选好参考指数（系统通常会根据基金自动推荐）和均线日），设定一个基础金额（比如1000元）。以后每到扣款日，系统会自动比对当前指数和500日线的位置，然后决定今天是扣800、1000还是1200元，完全不用你操心。

　　，比如创业板指数基金、科技、半导体等行业ETF。波动越大，它“低位多买，高位少买”的效果就越明显。

　　：如果遇到单边长期下跌的熊市，它会持续让你“加码”，对你的现金流是个考验。反之，在单边大牛市里，它可能让你很早就开始“减码”，从而错过一部分上涨。

　　。一旦你的持仓收益达到这个目标，就可以考虑全部或分批卖出，落袋为安，重新开始下一轮定投。

　　：和前面的估值定投一脉相承。当你发现指数的估值百分位进入了高估区域（比如

　　：这是一个“让利润奔跑”的好办法。先不设目标，等牛市起来。假设你的盈利最高到了50%，这时你设置一个“回撤红线%

　　。意思是，只要盈利从最高点回撤不超过10%，你就继续拿着。一旦哪天跌破了40%（即从50%回撤了10%），就立刻全部卖出。这个方法能帮你吃到牛市中后段的大部分涨幅。

　　：制定好策略后，最忌讳的就是情绪化操作。别因为连跌三个月，吓得暂停了低位加码；也别因为连涨一个月，贪心地把止盈计划抛在脑后。

　　：上面这些策略，对于投资个股来说非常复杂且效果难料。我们的主战场，始终应该是

　　的策略。别追求最复杂的，找到最适合你性格和精力的一款，然后傻瓜式地执行下去，时间会给你最好的回报。

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